Микрозаймы: плата за риск

Ольга ДРУЖИНИНА, 31 января 2017
Фото: архив редакции.

Минувший год стал судьбоносным для российских ростовщиков всех мастей. Во-первых, согласно исследованию Национального бюро кредитных историй (НБКИ), суммарный объём займов, предоставленных населению микрофинансовыми институтами, превысил отметку в 100 млрд. рублей. Из этой суммы 60,3 млрд. рублей приходится на займы на покупку потребительских товаров, а 49,5 млрд. — на самые короткие и дорогие «займы до зарплаты».

Во-вторых, ориентируясь на огромную волну жалоб от населения, в России на законодательном уровне впервые предложили запретить микрозаймы для физических лиц. Низкий уровень финансовой грамотности населения по-прежнему не позволяет огромному числу заёмщиков адекватно оценивать стоимость микрозайма и свои финансовые возможности. Это до сих пор приводит к массовому невозврату микрокредитов. А это риск не только для финансовых организаций, теряющих свои средства, но и для самих горе-заёмщиков, которых начинают «прессовать» отнюдь не вежливые коллекторские агентства. Правомочность их действий, в свою очередь, сейчас контролирует служба судебных приставов, на их сайте опубликован список организаций, которые имеют право «спрашивать по долгам».

В результате на диком во всех отношениях рынке отечественных ростовщиков произошли серьёзные изменения.

— В конце 2013 года рынок микрофинансовых организаций перешёл под контроль регулирования Центробанка России, — напоминает заместитель начальника Уральского главного управления Центрального Банка РФ Светлана ФУРДУЙ. — На январь 2017 года в регионе зарегистрировано 336 микрофинансовых организаций, это на 26% меньше, чем в прошлом году. То есть 126 организаций в минувший год данный рынок добровольно или принудительно покинули. Однако Свердловская область по-прежнему занимает 4-е место по их количеству в Российской Федерации. Только за 9 месяцев прошлого года уральцы взяли у них в долг более 7 млрд. рублей, что на 10% больше, чем в 2016 году. Причём около 3 млрд. рублей составляли самые дорогие займы «до зарплаты», процентная ставка по ним достигает более 700% годовых.

Таким образом, в этом отношении ситуация не изменилась: микрофинансовые организации по-прежнему ориентированы на работу с физическими лицами, ведь именно они делают до 70% от всех займов. Причём, как говорят специалисты, за последние годы несколько изменился портрет типичного заёмщика. Если раньше, в начале деятельности микрофинансовых организаций в России, люди ещё не обжигались и были падки на лёгкие, быстрые деньги, то сейчас большинство всё-таки более разумно взвешивает свои возможности.

— Большинство людей понимают, что долги отдавать всё равно придётся, но вот сроки соблюдать не всегда находят для себя возможным. А это ведёт к использованию серьёзной системы штрафов, которые в такого вида организациях могут быть даже более грабительскими, чем сами проценты, — предупреждает начальник управления службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров в УРФО Сергей КОКОУЛИН. — В прошлом году мы получили 1 200 обращений граждан в связи с деятельностью микрофинансовых организаций в регионе. Это на 60% выше, чем в 2015 году. Это напрямую не связано с нарушениями в работе самих организаций. Но растёт информированность населения, желание отстоять свои права. Основная причина обращений вызвана действиями, связанными с взысканием задолженности, а также порядком начисления процентов. Заявления принимаются нами как при личном обращении граждан, так и через электронную приёмную.

Специалисты в очередной раз напоминают потенциальным заёмщикам, что при заключении договора кредитования важно внимательно изучать весь пакет документов, особенно раздел, касающийся штрафов. Микрофинансовые организации стараются находиться от граждан буквально в шаговой доступности — вблизи торговых центров, вокзалов, остановочных комплексов. В отличие от банков, которые требуют весомый пакет документов и принимают решение в течение нескольких дней, здесь для получения денег долго ждать не придётся. Однако расплата за нетерпение может оказаться слишком дорогой…

— В будущем году мы надеемся на ещё большую стабилизацию этого сегмента рынка, — делится предположениями Светлана Фурдуй. — Вступили в силу изменения в регулирование деятельности микрофинансовых организаций. Все российские МФО теперь разделены законом на две группы по размеру капитала. МФО с размером капитала не менее 70 млн. рублей теперь называются «микрофинансовыми компаниями», таких в регионе только одна. А МФО с собственными средствами меньше 70 млн. рублей именуются «микрокредитными компаниями». Совокупный размер процентов и иных платежей по краткосрочным займам теперь не должен превышать взятую в кредит сумму более чем в 4 раза (400%). Нашли управу и на недобросовестных коллекторов. С 1 января 2017 года их действия будут ограничены, так как власти встанут на защиту должников от беспредела коллекторских служб. Теперь заниматься взысканием долгов смогут только внесённые в специальный реестр агентства. Они не имеют права угрожать, вводить в заблуждение или применять физическое и психологическое воздействие.

Кроме того, в 2017 году половина всех займов до зарплаты должна будет выдаваться микрофинансовыми организациями безналичным способом — на банковские карты, электронные и мобильные кошельки. Это совместная инициатива Национального партнёрства участников микрофинансового рынка (НАУМИР), поддержанная Центробанком. Исполнение этого требования будет возложено на службу Банка России по финансовым рынкам (СБРФР), под надзор которой перешли микрофинансовые организации.



Комментарии (0)
Для добавления комментариев необходимо авторизоваться.




Вы можете приобрести любую ранее издававшуюся полосу в формате PDF